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- 3 de Fevereiro de 2026.
Para Fintechs, Subadquirentes e Bancos Digitais, a inovação corre lado a lado com a regulação. Se por um lado a tecnologia permite escalar a abertura de contas, por outro, órgãos reguladores como BACEN e COAF apertam o cerco com normativas rigorosas, como a Circular 3.978.
O cenário é de tolerância zero. A falha em identificar a origem ilícita de recursos não gera apenas multas milionárias, mas danos reputacionais irreversíveis. O desafio central deixou de ser apenas "conhecer o cliente" (KYC) e passou a ser uma investigação profunda sobre quem realmente opera o dinheiro.
Separamos 5 estratégias essenciais para assegurar sua operação contra fraudes financeiras e garantir conformidade.
1. Vá além do óbvio na caça aos "Laranjas"
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Um dos maiores riscos para adquirentes e bancos é a utilização de "laranjas" para ocultar o verdadeiro beneficiário de uma transação ilícita. Muitas vezes, a documentação apresentada é válida (CPF regular, comprovante de endereço), mas o perfil socioeconômico do titular não condiz com a movimentação financeira proposta.
A dica: Utilize inteligência de dados para cruzar informações cadastrais com estimativas patrimoniais e histórico profissional. Se um sócio de uma empresa que movimenta milhões possui um histórico recente de baixa renda ou ausência de bens, o flag vermelho deve subir imediatamente para análise humana.
2. Identifique o beneficiário Final (UBO)
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Estruturas societárias complexas são frequentemente desenhadas para mascarar a origem do patrimônio e esconder Pessoas Expostas Politicamente (PEPs) ou criminosos. A regra de ouro do PLD é chegar ao Ultimate Beneficial Owner (UBO).
A dica: Sua ferramenta de background check precisa desenhar a árvore genealógica da empresa. É necessário mapear o Quadro Societário (QSA) e participações indiretas até chegar à pessoa física que controla a estrutura. Sem identificar o UBO, sua Due Diligence está incompleta.
3. Atenção à Lavagem transacional em máquinas de cartão
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Para o setor de Adquirentes e Cartões, existe uma modalidade específica de crime: a lavagem transacional. Criminosos criam estabelecimentos comerciais de fachada (fantasmas) e utilizam máquinas de cartão para "esquentar" dinheiro de atividades ilícitas, simulando vendas que nunca existiram.
A dica: A validação do CNPJ na entrada (Onboarding) deve ser rigorosa para garantir que o estabelecimento comercial é real e ativo. Ferramentas que cruzam dados de localização e atividade econômica ajudam a prevenir o credenciamento de empresas de fachada.
4. O monitoramento deve ser contínuo (não apenas no onboarding)
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Um erro comum é realizar uma Due Diligence perfeita na abertura da conta e esquecer o cliente na base. Porém, a idoneidade é um estado momentâneo. Um cliente aprovado hoje pode ser incluído em uma lista de sanções, tornar-se um PEP ou sofrer um processo por fraude amanhã.
A dica: Implemente rotinas de re-checagem automática. O PLD eficiente exige monitoramento constante da base para identificar mudanças no perfil de risco ao longo do ciclo de vida do cliente.
5. Automatize para escalar com segurança
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Tentar realizar essas verificações manualmente em múltiplos sites públicos (Receita, Tribunais, Listas Restritivas) é a receita para o erro humano e para a lentidão operacional. No volume transacional de uma Fintech, a validação manual torna o negócio inviável.
A dica: Centralize as consultas em uma plataforma que integre via API os processos de KYC (Conheça seu Cliente) e KYP (Conheça seu Parceiro). A automação garante que 100% dos cadastros passem pelo mesmo crivo de segurança, gerando evidências auditáveis para o regulador.
A Tecnologia como aliada: conheça o Zoox Data Risk
![03-02 - [CIMAGEM] [Blog] - 5 dicas para Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD_CFT) em fintechs e meios de pagamento copiar](https://blog.zooxsmart.com/hs-fs/hubfs/03-02%20-%20%5BCIMAGEM%5D%20%5BBlog%5D%20-%205%20dicas%20para%20Preven%C3%A7%C3%A3o%20%C3%A0%20Lavagem%20de%20Dinheiro%20(PLD_CFT)%20em%20fintechs%20e%20meios%20de%20pagamento%20copiar.png?width=1000&height=500&name=03-02%20-%20%5BCIMAGEM%5D%20%5BBlog%5D%20-%205%20dicas%20para%20Preven%C3%A7%C3%A3o%20%C3%A0%20Lavagem%20de%20Dinheiro%20(PLD_CFT)%20em%20fintechs%20e%20meios%20de%20pagamento%20copiar.png)
Não deixe que a complexidade da legislação freie a sua expansão. O Zoox Data Risk foi desenhado para resolver exatamente esse conflito entre rigor regulatório e eficiência operacional.
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Esse é o ponto central do case: quando a conectividade é inteligente e a análise é acionável, o evento ganha clareza e clareza vira performance.
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