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Análise de Risco no Mercado de Seguros: O Valor do Pricing Hipersegmentado

EXPERIÊNCIA
Yasmim RestumYasmim Restum - 29 de Julho de 2022.

'Risco' é uma palavra que traz consigo adrenalina e um frio na barriga. Afinal, arriscar requer coragem - e por que não inteligência e conhecimento? Seja o risco de dar errado, o de dar certo, o risco iminente, ou qualquer outro, o 'risco' significa que é fundamental existir cautela e uma dose de proteção para que imprevistos não se tornem grandes pesadelos.

E é assim que pensam não só aqueles que procuram um seguro, mas também empresas e grandes líderes do ramo de seguros nas suas estratégias. Fazer a gestão de uma empresa requer tomadas de decisão importantes diariamente. E é neste contexto que vê-se o valor de uma Análise de Risco bem feita.

No entanto, segundo uma pesquisa da consultoria Falconi, só 10% das médias empresas brasileiras afirmam possuir planejamento para executar suas ações, principalmente a longo prazo.

Se você quer entender mais sobre a importância da Análise de Risco para Seguradoras, as tecnologias que ajudam a realizar uma avaliação precisa e o valor de um estratégia de precificação segmentada, continue a leitura.

Análise de Risco Data-Driven X Palpites

Recapitulando, quando falamos em risco, falamos sobre eventos com probabilidade incerta, com possível impacto nos resultados de projetos. E é essencial frisar aqui que um risco pode ser tanto uma ameaça quanto uma oportunidade.

E para se prevenir quanto a riscos ruins e aproveitar riscos bons, dados são os melhores aliados. Dependendo da atividade e dos objetivos, o tipo de risco vai variar, da mesma forma que as variáveis e  metodologias a serem levadas em consideração ao fazer uma análise preliminar de risco.

Nesse sentido, modelos preditivos, análises estatísticas, inteligência artificial e aprendizagem de máquina são tecnologias que não tentam prever o futuro, ou vão se inspirar em intuições e achismos, mas sim avaliam diversas fontes de dados históricos para compreender qual seria o cenário futuro mais provável - ajudando empresa e líderes a tomarem as melhores decisões para aumentar receitas e evitar perdas futuras.

Em um seguradora de veículos, por exemplo, fazer uma cotação com dados precisos pode ser a chave para a prevenção à fraude.

Se pensarmos hipoteticamente em oferecer uma cotação para o engenheiro Ricardo, de 30 anos, que comprou um carro usado e está buscando um seguro, é fundamental saber qual é a sua ocupação profissional, dados demográficos, histórico de acidentes, dados de outras seguradoras das quais ele já pode ter sido cliente, dados georreferenciados, sociais, de consumo, no meio digital, entre outros.

Se Ricardo também trabalhar como motorista de aplicativo e o carro dele for um dos mais visados de acordo com registros de ocorrência de roubos da cidade onde mora, a cotação será uma. Agora, se Ricardo trabalhar de forma remota e utilizar o carro para visitar à família em um bairro com poucas ocorrências policiais, o preço do seguro muda, percebe?

Portanto, a análise de risco baseada em dados ajuda a entender melhor custos variáveis, viabilidade, principais ameaças e oportunidades e evita prejuízos futuros a seguradoras, uma vez que a Insurtech passará a cobrar um valor proporcional ao risco oferecido pelo contratante.

Observe neste gráfico abaixo como Modelos Estatísticos podem ser aplicáveis a diversas áreas dentro de uma SeguradoraImagem-pt-Artigo-de-Blog---Análise-de-Risco-no-Mercado-de-Seguros-O-Valor-do-Pricing-Hipersegmentado

Pricing hipersegmentado

Com auxílio de tecnologias como da Análise Preditiva e da Inteligência Artificial, a Precificação Hipersegmentada torna-se possível. Já que padrões nos dados em casos passados são identificados, e fica, portanto, mais fácil,  construir soluções que preveem o que pode acontecer em situações futuras.

Negócios conseguem crescer de maneira mais segura, minimizando riscos quando a tecnologia nos ajuda a transformar o que é incerto em previsível.

Segundo a McKinsey, especialistas estimam que haverá até 1 trilhão de dispositivos conectados até 2025. A avalanche de novos dados criados por esses dispositivos permitirá que as operadoras entendam seus clientes mais profundamente, resultando em novas categorias de produtos, preços mais personalizados e entrega de serviços cada vez mais em tempo real.

Falando sobre transformação digital, o mercado de seguros já avança também para a recomendação de produtos inteligentes. Quem se beneficia é o consumidor, que recebe ofertas mais alinhadas com suas necessidades.

Qual é o principal resultado de uma Análise de Risco de Qualidade?

A análise de riscos pode oferecer inúmeros benefícios,  principalmente se ela vem acompanhada de uma gestão data-driven, que integra as informações e permite o acesso por várias áreas internas. Os resultados são muito, como a prevenção de fraudes, o direcionamento de investimentos, e outros:

  • Melhora a experiência do cliente, reduzindo o atrito
  • Aprimora processos nas mais diversas áreas (operações, performance, financeiro, comunicação)
  • Apoia frameworks de segurança, proteção de dados e privacidade
  • Auxilia líderes em decisões criteriosas
  • Aumenta o ROI
  • Mitiga riscos e problemas futuros
  • Equilíbrio entre índices de chargeback ("reversão de pagamentos"), tempo de resposta e taxa de aprovação

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